年内多家支付机构被罚
2025年开年以来，根据记者不完全统计，北京、深圳、广东等地15家支付机构因违规操作被罚，罚没总额超过7000万元，合计被罚公司数量和金额明显多于去年同期。其中，反洗钱违规案由亦多次出现。
具体来看，2025年，汇元银通（北京）在线支付技术有限公司（以下简称“汇元银通”）被罚没金额最高。汇元银通因存在预付卡在未签署合作协议的特约商户使用、未严格落实开户实名制、支付接口管理不规范等6项违法行为，被中国人民银行北京市分行给予警告，罚没共计2431.42万元。
同时，时任汇元银通副总经理尹某对支付接口管理不规范、开立单位支付账户未留存法定代表人开户意愿核实材料、未落实支付账户限额管理3项违法行为负有直接责任，被处罚款15万元。
此外，汇聚支付、雅酷时空被罚超千万，而汇卡支付被罚948万元，北京海科融通三次被罚累计超1500万元。
从处罚情况看，监管重点呈现出精细化态势：一方面继续严抓反洗钱、商户真实性等传统领域违规行为；另一方面将监管触角延伸至网络安全、数据保护等新兴风险领域，部分机构因“发生网络安全事件未及时报告”等新增违规事由被处罚。
与此同时，向时任高管追责也成常态。今年5月，电银信息被罚571万元，总经理连带罚35万元；4月，杉德支付、汇付支付等机构高管则因清算/商户管理问题被追责被罚款10万元至35万元。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，从近期支付罚单所涉类型来看，反洗钱、商户真实性及合规性等依旧是监管工作的重点，也是支付机构普遍存在的合规短板。此外，基于“双罚制”对总经理、总裁等的处罚，也意味着支付高管的主体责任正得到强化。
合规能力成可持续发展关键
当前，支付监管已从阶段性专项整治深化为常态化制度构建，业内专家认为，合规经营能力正在成为企业持续发展的核心资质，预计未来大额罚单仍将频现，行业集中度或进一步提升。
近年来，支付行业监管持续趋严，监管部门依据《中华人民共和国反洗钱法》《非银行支付机构监督管理条例》等法规加大执法力度，旨在防范金融风险、促进行业健康发展。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博建议，支付机构需从被动整改转向主动防控，重点强化反洗钱系统、优化商户全生命周期管理、加强数据安全保护。同时要平衡合规成本与业务发展，建立长效风控机制。支付行业未来将呈现合规即竞争力的发展态势，支付机构需提前布局合规管理、科技应用与新兴业务领域，包括完善内部合规制度、利用大数据优化风控模型，以及研究跨境支付和数字货币等新兴业务的合规要求。
“在严监管环境下，行业集中度可能提升，但机构生存关键不在于规模大小而在于合规能力。中小支付机构需要立足细分场景，通过差异化合作寻求发展空间。对消费者而言，选择持牌且合规记录良好的支付机构尤为重要。总体来看，支付行业已进入强监管阶段，只有真正构建长期合规能力的机构才能在市场中获得可持续发展。”王蓬博说。
来源：上海证券报返回搜狐，查看更多